Instituciones financieras
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 ©IFAD, H. Wagner |
Como parte de su cometido de ayudar a los miembros de la FAO a crear una intermediación financiera viable en las zonas rurales, el Grupo de Finanzas Rurales facilita asesoramiento sobre la planificación y ejecución de sistemas y procedimientos operativos que mejoren la eficiencia y eficacia de las instituciones financieras. Se han realizado estudios sobre por qué muchos bancos de desarrollo agrícola han fracasado y qué medidas pueden tomarse para reestructurarlos y mejorar su viabilidad. El Grupo sigue la política de fomentar la diversidad de los suministradores de servicios financieros, por lo que se presta la misma atención a los intermediarios no oficiales y a sus vínculos con las instituciones oficiales. Se han preparado orientaciones sobre prácticas mejores de préstamo agrícola y para superar las limitaciones de garantías. Se ha abordado también la cuestión de incorporar la rendición de cuentas con respecto al medio ambiente en las políticas de préstamo de los bancos. |
Desde 1988 el Grupo de Finanzas Rurales de la FAO se halla empeñado en el desarrollo de programas informáticos de bajo costo diseñados para automatizar las operaciones bancarias utilizando equipo básico de PC. Se promovió el Sistema de la FAO denominado MicroBanking no sólo como una actividad de informatización, sino también como un programa de fomento de los recursos humanos para mejorar la eficiencia de las operaciones bancarias y reducir así los costos. Es éste un factor especialmente importante al realizar transacciones en pequeña escala en lugares rurales dispersos. De esta forma, la aclaración de los objetivos institucionales y la capacitación del personal son una parte del sistema tan importante como el mismo programa informático. El programa anterior estaba basado en DOS, pero recientemente se ha desarrollado, en colaboración con la GTZ, una versión basada en Windows, que se denomina ahora el Sistema MicroBanking FAO/GTZ.
El programa tiene por objeto servir para todo tipo de productos y servicios financieros (préstamos, ahorros, cuentas corrientes, depósitos a plazo y cuentas de acciones). Tiene también un módulo de libro mayor que produce automáticamente estados de pérdidas y ganancias en tiempo real y la hoja de balance de la institución financiera al final del día o a petición. Además, permite hacer transacciones entre las cuentas del libro mayor que son independientes de las cuentas de los distintos clientes. Pueden producirse en cualquier momento informes de situación sobre la institución y sobre los distintos clientes reflejando todas las transacciones ya tramitadas. Para más información técnica, pulsar aquí |
©IFAD, G. Bizzarri
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La actual edición 2.6 de tiempo de ejecución estándar del MicroBanking de la FAO (FAO MicroBanking Standard Run Time Edition 2.6), es un producto basado en DOS. Es técnicamente fiable, fácil de adaptar a condiciones locales y se ejecuta en pequeños PC. Estas características se ajustan a las necesidades de las instituciones financieras en pequeña escala en zonas rurales. Puede adquirirse la edición como paquete de venta directa por un costo de 800 dólares EE.UU. por lugar, lo que ofrece un método barato para la automación de las instituciones financieras que pueden y quieren normalizar sus operaciones dentro de la gama de posibilidades que ofrece.
Las instituciones que deseen adaptar el programa a las necesidades específicas pueden comprar la versión ampliada (EXTE). La personalización e instalación de EXTE exige una notable asistencia técnica. La versión EXTE basada en DOS cuesta actualmente 8 000 dólares EE.UU. como derecho de acceso, más la compra de licencias adicionales de sitio:
Sitios |
Costo |
|---|---|
| Primeros 10 | 400$ EE.UU. cada una |
| 11-100 | 250$ EE.UU. cada una |
| Más de 100 | 200$ EE.UU. cada una |
La edición “Standard Run Time Edition" del nuevo Sistema MicroBanking FAO/GTZ basado en Windows, que se pondrá a disposición en breve, costará 1000 dólares EE.UU. por lugar. Este precio incluye el Módulo Base y un Módulo de Aplicación añadido. El Módulo Base proporciona el mantenimiento del libro mayor y los clientes, junto con la configuración y transferencia de los datos existentes. Están disponibles los siguientes módulos de aplicación al precio de 250 dólares EE.UU. cada uno:
El costo de la licencia de acceso para la versión EXTE basada en Windows es de 12 000 dólares EE.UU., que incluye el costo del Módulo Base y un Módulo de Aplicación. Los Módulos de Aplicación adicionales de EXTE cuestan 2 500 dólares EE.UU. cada uno. Se necesitan también licencias de lugar:
Sitios |
Costo |
|---|---|
| Primeros 10 | 800$ EE.UU. cada una |
| 11-100 | 600$ EE.UU. cada una |
| Más de 100 | 400$ EE.UU. cada una |
El sistema MicroBanking de la FAO puede traducirse fácilmente a idiomas distintos del inglés. Actualmente el programa se está ejecutando también en francés, en varios idiomas del Asia Sudoriental y en árabe. La nueva versión basada en Windows podrá ejecutarse también con caracteres chinos y utilizar hasta tres idiomas diferentes simultáneamente.
Los países en que se está utilizando ahora el sistema MicroBanking FAO/GTZ son:
| ASIA | Bangladesh, Bhután, Camboya, Timor Leste, Indonesia, Jordania, Laos, Kirguistán, Maldivas, Nepal, Filipinas, Sri Lanka, Tailandia |
| AFRICA | Burkina Faso, Kenya, Malawi, Malí, Senegal, Swazilandia, Tanzanía, Uganda, Zimbabwe |
| EUROPA ORIENTAL | Kosovo, Letonia, Lituania |
Pulsar aquí para más información o dirigirse a Microbanker@fao.org
Algunos de los informes producidos por esta iniciativa son particularmente útiles para las instituciones financieras que necesitan mejorar o ampliar sus actividades de préstamos agrícolas.
Los siguientes informes pueden ser también útiles para los administradores de instituciones rurales:
| AFR 5 | Prudential Regulation and Supervision for Agricultural Finance |
| AFR 6 | Enhancing Farmers' Financial Management Skills |
Muchos de los boletines de servicios agrícolas que se describen en la sección relativa al asesoramiento sobre políticas pueden ser también de interés para el personal dirigente de las instituciones financieras. Pulsar en los títulos siguientes para obtener los detalles:
Otros boletines que están destinados más directamente a los suministradores de servicios financieros son:
Se han preparado dentro de la FAO varios otros informes y publicaciones que pueden ser útiles a las instituciones financieras:
| Garantía
para préstamos rurales
1996 FAO / ALIDE
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Este informe fue preparado por el Grupo de Finanzas Rurales en colaboración con la ALIDE, como consecuencia de estudios sobre la función e importancia de la garantía en préstamos agrícolas y rurales, realizados en diez países de América Latina. Se señaló que la garantía es decisiva para el crecimiento de mercados de crédito oficiales, especialmente para pequeños productores. Se examinan distintos tipos de garantías convencionales, por ejemplo, garantía de terceras partes, hipoteca, activo prometido, fondos de garantía, en términos de sus características jurídicas y económicas. Se exponen asimismo las posibilidades de garantías no convencionales, por ejemplo, grupos de solidaridad, ahorros bloqueados, respaldo, préstamo gradual, transacciones vinculadas. El informe está destinado al personal de las instituciones de finanzas para el desarrollo. |
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1991 FAO
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La finalidad del compendio es ofrecer a las organizaciones un acceso rápido y fácil a los detalles de los programas existentes de seguros de cosechas. Está organizado en 4 partes:
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Mobilizing capital in agricultural service cooperatives 1997 J.G.Rouse and |
Este libro, que se preparó en el Departamento de Desarrollo Sostenible, estudia el entorno cambiante de las cooperativas y la forma en que estas satisfacen la necesidad de mantener sus mercados reduciendo al mínimo los costos y elevando al máximo los servicios prestados a sus miembros. Se examinan las distintas formas en que pueden financiarse las cooperativas, señalando como fuentes principales las aportaciones directas de los miembros, el superávit de actividades empresariales y aportaciones externas. Se dan orientaciones sobre cómo puede mejorarse la movilización de fondos de los miembros, lo que ofrece la ventaja de intensificar la participación de los mismos y el control que ejercen. |
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A guide to gender sensitive microfinance 2001 FAO / SEAGA |
Se preparó este documento como parte del Programa de Análisis Socioeconómico y de Género de la FAO. Se ofrece una introducción a las microfinanzas y se señala la necesidad de una sensibilidad de género a nivel de políticas, en las instituciones de microfinanzas y sobre el terreno. Se ofrecen instrumentos y listas de comprobación para su utilización en todos los niveles. Para obtener un ejemplar, dirigirse a seaga@fao.org |
El Grupo de Finanzas Rurales ha participado en la producción de dos vídeos sobre el tema del ahorro, que están destinados a su uso por los suministradores de servicios financieros. Pueden obtenerse detalles al respecto en la sección sobre Creación de capacidad.
Hay una serie de manuales de capacitación para banqueros rurales que están agotados y se están revisando y actualizando.
