发展中世界农村地区千百万人口的贫穷并非是由于他们不会理财，而是他们的财产太少。尽管研究表明，农村微型创业者投资创造的回报率很高，但问题是他们缺少足够的资金，也就是说他们得到的总体回报很低，因此持续生活在贫困中。
农村金融的一个主要目标就是向这些人提供他们所需要的资金和金融服务，使他们增加收入并建设更加繁荣的未来。联合国2005国际小额信贷年为金融机构、开发银行、政府和捐助者之间就农村金融的作用和潜力提供了一个对话的机会，即讨论农村金融可以做什么，它能够向哪些人提供服务以及为什么它仍未使许多农村穷人受益。
使贫困的农户获得金融服务的努力必须克服几个关键的制约因素。首先，农村收入对系统风险极为敏感，如恶劣天气和疾病以及农产品价格的循环和季节性波动。预期收入的任何损失都会带来重大影响并减少储蓄和借款能力。
对于提供金融服务的机构而言，农村是特别有风险的部门。投资资本的回报低，而且利润率通常非常低。偏远地区的经营成本较高，并且常常由于没有抵押，贷方冒有贷款拖欠的更大风险。技能水平低导致采用新技术的能力不足，影响了生产力和市场竞争力。社会的排斥也限制了生产和市场效率。
最后，政治和法规方面存在障碍。从政治和社会干扰 – 通过法令，贷款可以被免除、存款被拒付、利息被封顶、还款被暂停 – 到动摇和阻碍农村地区商业和金融业务的土地所有权、银行法、汇率操纵和税务法规。
尽管存在上述制约因素，小额金融机构采取了创新的方法 – 主要在城市地区但也用于农村部门 – 在许多国家正在实现小额金融的潜力。为小商业、手工业生产和微型企业提供小额周转基金贷款是小额金融机构业务正在扩大的一个部分，同时农村储蓄产品也已满足了重要的需求。小额金融有助于认识家庭金融需要的多重性 – 不仅提供生产贷款，还同样提供学费、保健费用和住房，而且提供了诸如汇款、方便的储蓄点和保险等服务。
小额金融常常率先解决使家庭陷入贫困的社会、性别和种族平等问题。在生计农业占主导地位的国家，改善妇女获得农村金融的条件有利于赋权、平等并使这些妇女及其家庭的生活更美好。
憧憬未来。农村金融在扶贫和实现千年发展目标中的重要性说明，它将继续是政府、捐助者以及农村家庭最优先的重点。根据目前的发展趋势，我们可以期待金融产品和服务的提供将在今后的十年中发生重大变化。
在小额金融和零售金融机构已经运营很久的国家，这一部门将会得到进一步的加强，并将明显地趋于提供全面的服务：农业银行的单项贷款产品和单纯信贷将会被各种储蓄选择、汇款和保险所取代。由于很少有机构可以提供有效的全套服务，因此各个机构将需要与专业公司（如保险、租赁、风险资本等）以及诸如非政府组织、自助小组等有助于其在农村地区外延的“特殊”组织联合起来。有效利用金融服务亦需要与培训、技术、营销和商业服务等建立更密切的联系。
用于贷款的捐助资金将会变得相对意义不大。零售金融机构将主要由客户储蓄提供资金，投资资金、证券和债券的重要性也在日益加大。大部分受补贴的金融将会消失。不断加强的生产和销售垂直统一管理以及改善的信息系统和更好的规则，意味着与贸易相关的金融更为多样化和对其的理解更加深入。合同农业、存货贷款、期货合同和租赁的使用将会增加。风险管理仍将是一个重要问题，但它将会通过投资组合和客户多样化以及改善的分析和信息跟踪而得到改善。使用保险产品将减小农村金融的系统和独特风险。
“银行能接受的”客户。 小额信贷年帮助消除了穷人“对钱不负责任”的观念。它甚至证明穷人不仅是“银行能接受的”客户，而且是非常重要并尚未开发的金融市场。尽管他们缺少传统的担保来源，但是微型创业者证明，“同龄群体压力”以及对持久的资金来源的兴趣通常足以确保非常高的偿还率。
粮农组织与其他发展伙伴对那些希望在扶贫、经济增长和社会赋权方面有所作为的农村和小额金融组织提供支持。这种伙伴关系需要透明度和负责任、报告工作的标准化以及知识共享。憧憬未来就是希望：有所作为的农村金融和其它工具将会继续存在并不断调整完善。我们共同努力便可使希望变为现实。
另见焦点问题：农业综合企业和小农 了解有关粮农组织农村金融计划的更多信息 2005年11月出版